Los asesores de inversiones explican que cuando las tasas de interés suben, activos específicos, como los bonos, ganan mayor atractivo entre los inversores. Sería prudente que los inversores en un clima así construyeran una cartera compuesta por bonos de alta calidad y de duración moderada. Este enfoque les permite generar ingresos y potencialmente contrarrestar el riesgo de acciones.
Los bonos están estructurados para funcionar bien en entornos de tasas de interés a la baja, pero pueden enfrentar desafíos cuando las tasas suben. Invertir en bonos durante períodos de tasas altas y venderlos durante períodos de tasas bajas puede generar rendimientos superiores a los pagos de intereses del bono.
Cuando las tasas de interés caen, los bonos recién emitidos ofrecen tasas más bajas, mientras que los bonos existentes continúan pagando intereses más altos, aumentando así su valor y precio, y aumentando sus rendimientos. Hay momentos en los que los bonos eclipsan a las acciones. El factor importante para determinar el rendimiento de los bonos es si las tasas de interés se estabilizarán, subirán o bajarán.
2. Dar prioridad a las acciones que pagan dividendos
Cuando las tasas de interés aumentan, es importante dar prioridad a las acciones que pagan dividendos. Las empresas de sectores como los de consumo básico y la atención sanitaria tienden a seguir siendo rentables en tales circunstancias.
Los profesionales de la inversión sugieren centrarse en acciones de dividendos que tengan la capacidad de aumentar sus rendimientos. Este enfoque resulta ventajoso durante períodos de tasas de interés crecientes, ya que las tasas más altas generalmente se traducen en mayores rendimientos de dividendos.
Invertir en acciones que pagan dividendos se convierte en una opción atractiva debido a su capacidad para competir con las tasas de interés más altas que ofrecen los bancos.
3. Explorar oportunidades de inversión en bancos y casas de bolsa
Los bancos y las empresas de corretaje generan ingresos a través de los intereses, y las tasas de interés más altas pueden aumentar sus ganancias. Cuando las tasas suben, el crédito se vuelve menos accesible, lo que resulta en mayores costos de endeudamiento para los consumidores.
En casos anteriores de aumentos de tasas de la Reserva Federal, los proveedores de servicios financieros, incluidos bancos y casas de bolsa, han sido testigos de mayores ingresos por intereses y mejores márgenes de ganancias.
Por otro lado, los entornos de bajas tasas de interés a menudo resultan en que los prestatarios tengan más ingresos disponibles. Esto conduce a un mayor gasto y a una mayor actividad crediticia, lo que permite a los bancos ganar más con los intereses generados en mayores cantidades. Incluso en tiempos de tasas bajas, los bancos mantienen su rentabilidad mediante el cobro de honorarios, comisiones y cargos por servicios a sus clientes.
4. Aprovechar el potencial de las empresas ricas en efectivo
Las empresas ricas en efectivo se beneficiarán del aumento de las tasas de interés, ya que pueden maximizar el rendimiento de sus reservas de efectivo. Los inversores deberían apuntar a empresas con ratios deuda-capital (D/E) bajos o con tenencias sustanciales de efectivo. Las empresas establecidas y financieramente sólidas conocidas por sus importantes reservas de efectivo, como Apple (AAPL), que contaba con 28.400 millones de dólares en reservas de efectivo al concluir su segundo trimestre fiscal en 2023, presentan atractivas oportunidades de inversión.
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5. Comprar cuando las tarifas sean bajas
Quienes busquen realizar adquisiciones sustanciales, ya sea en propiedades o en activos generadores de ingresos, deberían aprovechar la oportunidad de comprar cuando las tasas de interés a largo plazo están en sus niveles más bajos.
Actuar antes de que aumenten las tasas de interés puede generar ahorros sustanciales en los costos de financiamiento y en los gastos generales a largo plazo. Para ejecutar con éxito esta estrategia, manténte informado sobre las acciones de la Reserva Federal y la evolución económica para anticipar futuras subidas de tipos de interés.
6. Invertir estratégicamente en tecnología y atención sanitaria
Si bien muchos inversores optan por acciones con dividendos, aquellos que buscan un crecimiento sostenido en el contexto de las tasas de interés deberían explorar diferentes vías. Las empresas de los sectores maduros de tecnología y atención médica tienden a reinvertir sus ganancias para el crecimiento futuro, en lugar de distribuirlas como dividendos.
7. Considerar bonos a corto plazo o de tasa flotante
En tiempos de incertidumbre, como el aumento de las tasas de interés y la inflación inminente, diversificar su cartera es clave. Esto implica explorar nuevas fuentes de ingresos, particularmente para los inversores en bonos. Una estrategia para estabilizar el desempeño de su cartera es hacer la transición a bonos con vencimiento a corto plazo o invertir en bonos con tasas de cupón flotantes que se alineen con las fluctuaciones del mercado.
Ten en cuenta que diversificar tus inversiones es fundamental. Una estrategia de activos múltiples puede mitigar los riesgos de mercado y mejorar el rendimiento de tu inversión.
8. Ajustar tu eficiencia fiscal
Para minimizar las obligaciones tributarias, los expertos financieros recomiendan ajustar tu enfoque de inversión reduciendo la exposición a activos fiscalmente ineficientes en cuentas con ventajas fiscales y aumentando las asignaciones a activos fiscalmente eficientes en cuentas sujetas a impuestos.
Además, frente a la volatilidad del mercado que causa depreciación en ciertas inversiones que pretende desinvertir, explorar la "recolección" de pérdidas dentro de tus cuentas imponibles este año puede ayudar a contrarrestar las ganancias de capital imponibles generadas por inversiones de alto rendimiento.
Los asesores financieros enfatizan que, mientras se consideran estos pasos, es importante comprender que no es aconsejable comprar y vender a corto plazo en un intento de predecir las oscilaciones del mercado. Numerosos estudios han confirmado que los esfuerzos por cronometrar los mercados a menudo resultan en fracasos, y perderse sólo algunos de los mejores días de mercado puede tener repercusiones significativas en sus rendimientos generales.
El mejor curso de acción es permanecer invertido en una cartera diversificada que abarque diferentes clases de activos. Además, asegúrate de que cualquier cambio que implementes se alinee con tus objetivos a largo plazo. Consulta con tu asesor para determinar qué pasos son apropiados para su situación financiera específica.
9. Comprar o invertir en bienes raíces
Los bienes raíces tienden a apreciarse, a veces incluso superando los aumentos de las tasas de interés. Optar por comprar bienes raíces o invertir en fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT) ofrece una vía rentable para aprovechar el aumento de las tasas de interés. Aunque las tasas más altas pueden plantear desafíos para los prestatarios, los inversores inteligentes pueden prosperar si toman decisiones informadas.
Aprovecha la menor demanda de compra de vivienda y la oportunidad de adquirir propiedades en alquiler a precios más bajos. Alquilar estas propiedades a inquilinos a tarifas más altas puede generar un aumento de los ingresos por alquiler y la posibilidad de una apreciación del valor de la propiedad.
Para salvaguardar tu inversión contra el aumento de las tasas de interés, es esencial explorar préstamos a tasa fija, que ayudarán a mantener estables los pagos de tu hipoteca.
