Perder a un cónyuge puede ser una de las experiencias emocionalmente más difíciles de la vida. Además de afrontar el dolor abrumador, a menudo hay importantes cuestiones financieras que es necesario abordar. Esto puede ser especialmente desafiante si tu cónyuge era el principal sostén de la familia o manejaba las finanzas de la familia.
El primer año después de perder a un cónyuge se trata de honrar su memoria, pero el siguiente capítulo trata de encontrar su propio camino a seguir. Independientemente del género o la confianza financiera, todas las viudas y viudos deben seguir estos consejos financieros básicos que recopilamos a continuación.
Los momentos estresantes no son oportunos para tomar decisiones importantes en la vida, como vender tu casa, dejar tu trabajo, liquidar inversiones o tomar decisiones irreversibles sobre tus cuentas de jubilación, planes de pensión o beneficios del Seguro Social.
Esto también se extiende a la adquisición de nuevos productos financieros o la reinversión en beneficios por fallecimiento de seguros de vida sin un conocimiento sólido. Consulta primero con un asesor financiero para evitar tomar decisiones apresuradas y a veces desastrosas. El objetivo es evitar tomar malas decisiones de inversión y evitar desencadenar hechos imponibles importantes.
Afrontar la pérdida de una pareja trae consigo la dura realidad de asumir la total responsabilidad de tus finanzas. Normalmente, una persona administra las facturas y las cuentas en una relación. Si la pareja fallecida manejaba las finanzas, ahora te enfrentas a una situación estresante, sin saber qué pagar ni cómo acceder a las cuentas.
Durante este momento de duelo, también es importante que organices los documentos importantes, como el testamento, el fideicomiso y las pólizas de seguro de vida, en carpetas o pilas de fácil acceso. Comunícate con tu abogado de familia si has contratado a uno para la planificación patrimonial, ya que es posible que tenga información valiosa para guiarte.
Los expertos financieros advierten a las viudas y viudos que cuando su cónyuge muere, sus ingresos generalmente disminuyen ya que pierden un beneficio del Seguro Social y es posible que también se les reduzcan sus beneficios de pensión. Además, si los ingresos disminuyen, los impuestos pueden aumentar.
Si tanto tú como tu cónyuge ya recibían beneficios, opta por el beneficio más alto en el futuro. Si aún no has reclamado ningún beneficio, debes tomar una decisión entre el beneficio de supervivencia basado en el historial laboral de tu cónyuge o tu propio beneficio de jubilación. Luego podrás cambiar a la opción rentable si resulta ser más alta.
La pérdida de un cónyuge requiere una evaluación exhaustiva de los activos y la documentación de planificación patrimonial del cónyuge superviviente. Busca orientación legal para revisar tu testamento, testamento vital, poderes notariales, formularios y designaciones de beneficiarios para seguros de vida y cuentas de jubilación con ventajas impositivas. Además, las viudas y viudos deberían considerar actualizar los títulos de propiedad y otra documentación de activos.
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La parejas sobrevivientes también deben examinar cuidadosamente sus chequeras, información bancaria por Internet y extractos de préstamos. El objetivo es crear un inventario completo de facturas, gastos, préstamos y otros compromisos financieros y ordenarlos según la propiedad. Esto implica hacer una lista separada de las cuentas principalmente a tu nombre, a nombre de tu difunto cónyuge y aquellas de propiedad conjunta. Estos datos acumulados sirven como hoja de ruta para los próximos pasos que darás. Después de eso, es necesario comunicarte con las instituciones financieras a cargo de las cuentas conjuntas para eliminar el nombre del cónyuge fallecido.
Al mismo tiempo, te debes informar a las empresas y proveedores de servicios vinculados a cuentas únicamente a nombre del difunto cónyuge que la cuenta ahora está en proceso de sucesión y será administrada por el patrimonio. Para acelerar el proceso, incluye el nombre del abogado y la información de contacto para referencia futura.
La estrategia de inversión que prefirió tu cónyuge puede no ser necesariamente adecuada para tu situación actual como único tomador de decisiones. Es completamente razonable que optes por redirigir algunos de los fondos de los beneficios relacionados con el paso de tu cónyuge a nuevas oportunidades de inversión. Como ocurre con cualquier decisión de inversión, es esencial realizar una investigación exhaustiva antes de ingresar al mercado, así como ser consciente de no permitir que las emociones interfieran con la toma de decisiones financieras sensatas.
Puede resultar sorprendente que no se te considere como titular de cuenta de las tarjetas de crédito de tu cónyuge. Podrías figurar simplemente como un usuario autorizado en una tarjeta que pertenece enteramente a tu pareja. Cuando tu cónyuge fallezca, eventualmente se notificará al emisor de la tarjeta y podrá cerrar la cuenta.
Los expertos recomiendan no esperar hasta que esto suceda. Informa a la empresa sobre el fallecimiento de tu cónyuge lo antes posible. La mayoría de los emisores cooperarán con el cónyuge para emitir una nueva tarjeta. Alternativamente, es posible que desees tomar las siguientes precauciones mientras tu cónyuge aún esté vivo: establece cuentas de tarjetas de crédito conjuntas (con deberes de pago compartidos) o asegúrate de ser el propietario principal de al menos una tarjeta mientras tu cónyuge aún esté vivo.
